Hausratversicherung Vergleich: Worauf du wirklich achten musst
Hausratversicherung vergleichen: Was ist versichert, was nicht – und wie findest du den besten Tarif? Der ehrliche Ratgeber ohne Werbesprech.
Die Hausratversicherung ist eine der meistgekauften Versicherungen in Deutschland – und gleichzeitig eine der am wenigsten verstandenen. Viele wissen nicht mal genau, was drin ist. Lass uns das ändern.
Was ist in der Hausratversicherung versichert?
Die Hausratversicherung schützt dein bewegliches Eigentum – alles, was du theoretisch aus der Wohnung tragen könntest. Klassisch versichert gegen:
| Schadenursache | Versichert? |
|---|---|
| Einbruchdiebstahl | Ja |
| Feuer / Brand | Ja |
| Leitungswasser (Rohrbruch, Waschmaschine) | Ja |
| Sturm / Hagel | Ja |
| Vandalismus nach Einbruch | Ja |
| Fahrraddiebstahl | Je nach Tarif |
| Taschendiebstahl | Je nach Tarif |
| Überschwemmung | Nein (Elementar extra) |
Quelle: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV)
Was ist NICHT versichert?
- Bargeld – meist nur bis 1.000 € versichert
- Wertsachen (Schmuck, Uhren) – oft auf 20 % der Versicherungssumme begrenzt
- Schäden durch grobe Fahrlässigkeit – nur wenn der Tarif das ausdrücklich einschließt
- Gebäudeschäden – dafür ist die Wohngebäudeversicherung zuständig
- Elektronik außerhalb der Wohnung – braucht oft einen Zusatzbaustein
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Die Faustregel lautet: 650 € pro Quadratmeter Wohnfläche. Bei einer 80 m² Wohnung wären das 52.000 €.
Klingt viel? Addiere mal Möbel, Elektronik, Kleidung, Küche, Fahrräder und alles andere zusammen. Du kommst schneller auf diese Summe als du denkst.
Unterversicherung ist teuer: Wenn du für 30.000 € versichert bist, aber tatsächlich 50.000 € Hausrat hast, zahlt die Versicherung im Schadensfall nur anteilig. Bei einem Schaden von 10.000 € bekommst du dann nur 6.000 €.
Einbruchschutz und Hausratversicherung
Viele Tarife haben Klauseln zu Einbruchschutz. Wer eine bestimmte Schlosssicherung oder Alarmanlage hat, zahlt weniger Beitrag. Einbruchschutzmaßnahmen kosten einmalig, sparen aber dauerhaft:
- Sicherheitsschlösser: 100 – 300 €
- Fensterriegel: 20 – 80 € pro Fenster
- Alarmanlage: 500 – 3.000 €
Frag deinen Anbieter, welche Maßnahmen Rabatt bringen – das lohnt sich doppelt.
Laut Bundeskriminalamt wurden 2023 rund 77.000 Wohnungseinbrüche registriert. Quelle: BKA – Polizeiliche Kriminalstatistik 2023
Hausratversicherung vergleichen: Die wichtigsten Punkte
1. Grobe Fahrlässigkeit mitversichert? Du lässt versehentlich die Badewanne überlaufen. Ohne diese Klausel zahlt die Versicherung nicht. Unbedingt einschließen.
2. Fahrrad-Diebstahl eingeschlossen? Oft nur gegen Aufpreis. Bei einem hochwertigen Fahrrad lohnt sich das.
3. Neuwertersatz oder Zeitwert? Ein 5 Jahre alter Fernseher hat im Zeitwert kaum noch Wert. Auf Neuwertersatz bestehen.
4. Außenversicherung inklusive? Schutz auch für Gegenstände außerhalb der Wohnung – unterwegs, im Auto, im Urlaub. Je nach Lebenssituation wichtig.
5. Wie hoch ist der Selbstbehalt? Ein Tarif mit Selbstbehalt ist günstiger, aber du zahlst bei kleinen Schäden selbst. Für Großschäden ist die volle Deckung sinnvoller.
Hausratversicherung und Haftpflichtversicherung: Was ist was?
Häufige Verwechslung:
- Hausratversicherung → schützt deine eigenen Sachen
- Haftpflichtversicherung → schützt dich, wenn du anderen einen Schaden zufügst
Beide brauchst du. Die Haftpflichtversicherung für Handwerker im Haus ist übrigens deren eigene Sache – aber prüfe trotzdem ob sie eine hat, bevor du jemanden beauftragst.
Rohrreinigung: Zahlt die Versicherung?
Nur wenn der Schaden durch einen versicherten Rohrbruch entstanden ist. Eine verstopfte Leitung ohne Rohrbruch ist kein Versicherungsfall – das ist normaler Verschleiß und geht auf deine Rechnung.
Fazit
Eine gute Hausratversicherung kostet 5–15 € im Monat – weniger als ein Streaming-Abo. Achte auf Neuwertersatz, grobe Fahrlässigkeit und eine realistische Versicherungssumme. Vergleiche lohnt sich: Preisunterschiede von 50 % bei gleicher Leistung sind keine Seltenheit.